Betriebliche Vorsorge für den Mittelstand

Mitarbeitende binden. Haftung vermeiden. Kosten im Griff behalten.

Betriebliche Altersversorgung und betriebliche Krankenversicherung sind für Unternehmen ab etwa 25 Mitarbeitenden kein Nebenthema mehr, sondern ein Führungsinstrument – mit gesetzlichen Pflichten, echter Haftung und erheblichem Wirkungspotenzial. Ich baue beides so auf, dass es im Alltag funktioniert: rechtssicher, verwaltungsarm und für Ihre Belegschaft spürbar.

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Standortbestimmung

Drei Fragen, die Ihre Geschäftsführung beantworten können sollte

Wenn eine dieser Fragen offenbleibt, lohnt sich ein Blick in die Unterlagen – in aller Regel findet sich dann noch mehr.

Zahlen Sie den 15-Prozent-Pflichtzuschuss auf alle Entgeltumwandlungen – auch auf die aus der Zeit vor 2019?

Seit 2022 gilt er ausnahmslos. Fehlt er, entsteht ein Nachzahlungs- und Haftungsrisiko, das beim Ausscheiden von Mitarbeitenden sichtbar wird.

Wissen Sie, wer einsteht, wenn die Versicherung im Rentenfall weniger leistet als zugesagt?

Der Arbeitgeber. Die Einstandspflicht nach § 1 Abs. 1 Satz 3 BetrAVG lässt sich nicht auf den Versorgungsträger abwälzen.

Was kostet Sie ein Krankheitstag – und was ein Facharzttermin, auf den drei Monate gewartet wird?

Genau hier setzt die betriebliche Krankenversicherung an: schnellere Versorgung statt längerer Ausfälle.
Zwei Bausteine, ein Konzept

Was betriebliche Vorsorge in Ihrem Unternehmen leisten kann

Altersversorgung wirkt langfristig und erfüllt eine gesetzliche Pflicht. Krankenversicherung wirkt sofort und ist im Arbeitsalltag sichtbar. Zusammen ergeben sie ein Versorgungswerk, das im Bewerbungsgespräch überzeugt und in der Bilanz kalkulierbar bleibt.

Baustein 1

Betriebliche Altersversorgung (bAV)

Jeder Beschäftigte hat einen Rechtsanspruch auf Entgeltumwandlung. Die Frage ist nicht, ob Sie bAV anbieten, sondern ob Ihr Modell sauber aufgesetzt, dokumentiert und gepflegt ist.

  • Fünf Durchführungswege – nur zwei bis drei passen zu einem KMU
  • 2026: bis 676 € monatlich steuerfrei, bis 338 € sozialversicherungsfrei
  • Pflichtzuschuss, Einstandspflicht, Auskunfts- und Informationspflichten
  • Bestandsprüfung: Altverträge, Pensionskassen-Sanierungen, Portabilität
Zur betrieblichen Altersversorgung
Baustein 2

Betriebliche Krankenversicherung (bKV)

Der Benefit, den Ihre Mitarbeitenden tatsächlich bemerken: Zahnersatz, Sehhilfe, Vorsorge, schnelle Facharzttermine – finanziert über ein Budget, das Sie festlegen.

  • Kollektivannahme: in der Regel ohne Gesundheitsprüfung und ohne Wartezeiten
  • Bis 50 € monatlich als Sachbezug steuer- und sozialabgabenfrei möglich
  • Budget- oder Bausteintarif – je nach Belegschaftsstruktur
  • Beiträge sind für Sie Betriebsausgabe, Leistungen für Mitarbeitende steuerfrei
Zur betrieblichen krankenversicherung
Zielgruppe

Warum ab etwa 5 Mitarbeitenden alles anders wird

Unterhalb dieser Größe bleibt Vorsorge meist Einzelfallgeschäft. Darüber wird sie zum System – mit besseren Konditionen, aber auch mit Organisationsbedarf.

1

Kollektivkonditionen

Ab einer Mindestteilnehmerzahl verzichten Versicherer regelmäßig auf Gesundheitsprüfung und Wartezeiten. Genau das macht eine bKV für die Belegschaft erst attraktiv – und für Sie kalkulierbar.

2

Verwaltung wird zum Thema

Ein- und Austritte, Elternzeit, Gehaltsänderungen, Beitragsanpassungen: Ab 5 Mitarbeitenden entstehen laufend Vorgänge. Ohne definierten Prozess landen sie unstrukturiert in der Lohnbuchhaltung.

3

Haftung wird sichtbar

Je mehr Zusagen, desto größer das Risiko aus fehlenden Zuschüssen, unklaren Versorgungsordnungen und nicht dokumentierten Entgeltumwandlungsvereinbarungen.

4

Wettbewerb um Fachkräfte

In dieser Größenordnung konkurrieren Sie mit Konzernen, die vollständige Versorgungswerke bieten. Ein gut erklärtes Paket gleicht diesen Nachteil aus.

5

Bestände wachsen historisch

Typisch sind drei bis fünf Versicherer, zwei Durchführungswege und Verträge aus verschiedenen Jahrzehnten. Konsolidierung senkt Aufwand und Fehlerquote.

6

Steuerung wird möglich

Erst ab einer gewissen Größe lassen sich Wirkung und Nutzung messen – etwa Teilnahmequoten, Inanspruchnahme von Budgets oder Fluktuation nach Zugehörigkeitsdauer.

Zusammenarbeit

In fünf Schritten zum Versorgungswerk

Ein geordneter Ablauf, der Ihre Zeit schont:
Der Aufwand auf Ihrer Seite konzentriert sich auf Schritt 1 und Schritt 4.

  • Schritt 1Bestandsaufnahme

    Verträge, Versorgungsordnung, Zuschüsse, Lohnarten und bestehende Benefits werden gesichtet und bewertet.

  • Schritt 2Analyse & Risiken

    Sie erhalten einen schriftlichen Befund: Haftungslücken, Kostenblöcke, Optimierungsmöglichkeiten.

  • Schritt 3Konzept & Ausschreibung

    Marktvergleich ohne Produktvorgaben, Modellrechnungen, Entwurf der Versorgungsordnung.

  • Schritt 4Einführung

    Information der Belegschaft, Einzelberatungen, Abstimmung mit Lohnbuchhaltung und Steuerberatung.

  • Schritt 5Betreuung

    Jahresgespräch, Bearbeitung von Ein- und Austritten, Anpassung an neue Rechtslage.
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Warum die Zusammenarbeit mit mir

Beratung ohne Produktvorgaben

Ich bin als Finanzmakler tätig und Gesellschafter der Plansecur-Unternehmergemeinschaft. Das heißt: keine Absatzziele einzelner Versicherer, keine Vorgaben Dritter – und damit die Freiheit, das Konzept zu empfehlen, das zu Ihrem Unternehmen passt.

Unabhängig

Marktvergleich statt Hauslösung. Auswahl aus dem gesamten Anbieterspektrum.

Personalseitig gedacht

Personalreferent nach IHK-Norm: Versorgung wird als HR-Instrument geplant, nicht als Vertragsabschluss.

Fachlich verankert

Firmenvorsorgeberater (IHK München), seit 2010 selbstständig in der Firmenberatung.

Langfristig

Betriebliche Vorsorge ist ein Dauerthema. Ich begleite sie über die Einführung hinaus.

Mehr über mich

Ein Gespräch, das Sie nichts kostet

Im Erstgespräch klären wir in etwa 45 Minuten, wie Ihre Versorgung heute aufgestellt ist, wo Handlungsbedarf besteht und was ein sinnvoller nächster Schritt wäre. Ohne Verpflichtung, ohne Verkaufsdruck.

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